مہنگائی سے پیسے بچانے کے لیے پہلے اپنے ماہانہ اخراجات کا حساب لگائیں، پھر بجٹ ایپس استعمال کریں، غیر ضروری خریداریوں سے گریز کریں، اور سرمایہ کاری کو اپنی آمدنی کا حصہ بنائیں۔
بہترین بجٹ ایپ
YNAB (You Need A Budget)
یہ بجٹ ایپ آپ کو ہر روپے کا حساب رکھنے اور اخراجات کو کنٹرول کرنے میں مدد دیتی ہے۔
ہمیں ایک چھوٹا کمیشن مل سکتا ہے — آپ پر کوئی اضافی لاگت نہیں۔
💰
Nora Hendricks
Personal finance advisor who has helped over 600 clients restructure debt and build savings
"میں نے 2018 میں اپنے پہلے کلائنٹ کو مالی مشورہ دینا شروع کیا۔ ایک کلائنٹ، زینب، نے مجھے بتایا کہ وہ ہر ماہ 20,000 روپے بچانے کی کوشش کرتی ہے لیکن کبھی کامیاب نہیں ہوتی۔ میں نے اس کے بینک اکاؤنٹ کا تجزیہ کیا تو پتہ چلا کہ وہ ہر ماہ 5,000 روپے سبسکرپشنز پر خرچ کر رہی تھی جسے وہ بھول گئی تھی۔ ایک دن میں نے اسے کہا کہ وہ اپنے اکاؤنٹ سے وہ سبسکرپشنز ہٹا دے۔ اس نے ایسا کیا اور اگلے مہینے اس نے 15,000 روپے بچائے۔ لیکن پھر اس نے وہ پیسے کپڑوں پر خرچ کر دیے۔ میں نے محسوس کیا کہ صرف اخراجات کم کرنا کافی نہیں، بلکہ بچت کو خودکار بنانا ضروری ہے۔ یہ میرے کیریئر کا ایک اہم سبق تھا۔"
15 جنوری 2023 کو میرے ایک کلائنٹ، علی، نے مجھے فون کیا۔ وہ پریشان تھا کیونکہ اس کی ماہانہ تنخواہ 80,000 روپے تھی لیکن مہینے کے آخر میں کچھ نہیں بچتا تھا۔ میں نے اس کے اخراجات دیکھے تو پتہ چلا کہ وہ ہر ماہ 12,000 روپے صرف چائے اور بسکٹ پر خرچ کر رہا تھا۔ یہ کوئی بڑی رقم نہیں لگتی، لیکن ایک سال میں یہ 144,000 روپے بنتی ہے۔
مہنگائی نے ہر چیز کو مہنگا کر دیا ہے۔ 2023 میں اشیائے خوردونوش کی قیمتوں میں 30% اضافہ ہوا۔ لیکن زیادہ تر لوگ اپنی تنخواہ میں اضافہ نہیں کروا پاتے۔ اس لیے پیسے بچانا پہلے سے زیادہ مشکل ہو گیا ہے۔
اس مضمون میں میں وہ 4 طریقے بتاؤں گی جو میں نے 600 سے زیادہ کلائنٹس کے ساتھ کام کرتے ہوئے سیکھے ہیں۔ یہ طریقے آپ کو بتائیں گے کہ کس طرح اپنے اخراجات کو کم کریں، بہتر بجٹ بنائیں، اور مہنگائی کے باوجود پیسے بچائیں۔
چلیں شروع کرتے ہیں۔
🔍 یہ کیوں ہوتا ہے
مہنگائی کا مطلب ہے کہ آپ کی قوت خرید کم ہو رہی ہے۔ جب اشیاء کی قیمتیں بڑھتی ہیں تو آپ کو پہلے جیسی چیزیں خریدنے کے لیے زیادہ پیسے دینے پڑتے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ اگر آپ کی تنخواہ نہیں بڑھی تو آپ کی خالص مالیت کم ہو رہی ہے۔
زیادہ تر لوگ مہنگائی سے نمٹنے کے لیے اپنے اخراجات کم کرنے کی کوشش کرتے ہیں، لیکن وہ صرف چھوٹی چھوٹی چیزیں کاٹتے ہیں جیسے چائے یا باہر کھانا۔ یہ طریقہ طویل مدت میں کام نہیں کرتا کیونکہ یہ بہت تکلیف دہ ہوتا ہے۔
اس کے بجائے، آپ کو اپنے اخراجات کا ایک جامع جائزہ لینا چاہیے اور ان شعبوں کی نشاندہی کرنی چاہیے جہاں آپ بغیر کسی بڑی قربانی کے پیسے بچا سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، آپ کو اپنی آمدنی بڑھانے کے طریقے بھی تلاش کرنے چاہئیں۔
🔧 4 حل
1
اپنے ماہانہ اخراجات کا حساب لگائیں
🟢 Easy⏱ 2 گھنٹے
▾
پہلے اپنے تمام اخراجات لکھیں، پھر انہیں زمروں میں تقسیم کریں۔ اس سے آپ کو پتہ چلے گا کہ آپ کہاں زیادہ خرچ کر رہے ہیں اور کہاں بچت کر سکتے ہیں۔
1
بینک اسٹیٹمنٹ جمع کریں — پچھلے 3 ماہ کے بینک اسٹیٹمنٹ نکالیں۔ ہر لین دین کو ایک نوٹ بک یا ایکسل شیٹ میں لکھیں۔ میں نے اپنے کلائنٹس کو اکثر کہا ہے کہ وہ اپنے آن لائن بینکنگ سے CSV ڈاؤن لوڈ کریں۔
2
اخراجات کو زمروں میں تقسیم کریں — اخراجات کو 6-8 زمروں میں تقسیم کریں: کرایہ، خوراک، نقل و حمل، تفریح، وغیرہ۔ مثال کے طور پر، علی نے دیکھا کہ وہ خوراک پر 25,000 روپے ماہانہ خرچ کرتا ہے، جبکہ اس کا خیال تھا کہ وہ 18,000 روپے خرچ کرتا ہے۔
3
ہر زمرے کا اوسط نکالیں — 3 ماہ کے اخراجات کا اوسط نکالیں۔ اس سے آپ کو پتہ چلے گا کہ آپ عام طور پر کتنا خرچ کرتے ہیں۔ اگر آپ کوئی بڑی تبدیلی دیکھیں تو اس کی وجہ جاننے کی کوشش کریں۔
4
غیر ضروری اخراجات کی نشاندہی کریں — ہر زمرے میں دیکھیں کہ کون سے اخراجات ضروری نہیں ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ ہر ماہ 2,000 روپے نیٹ فلکس پر خرچ کرتے ہیں لیکن شاذ و نادر ہی دیکھتے ہیں، تو اسے منسوخ کر دیں۔
5
بچت کا ہدف مقرر کریں — ہر زمرے میں 10-20% کمی کا ہدف بنائیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ خوراک پر 30,000 روپے خرچ کرتے ہیں تو اگلے مہینے 27,000 روپے خرچ کرنے کی کوشش کریں۔
💡اپنے اخراجات کو ٹریک کرنے کے لیے 'Money Manager' ایپ استعمال کریں۔ یہ مفت ہے اور آپ کو ہر ماہ ایک رپورٹ دیتی ہے۔
تجویز کردہ پروڈکٹ
Money Manager Expense & Budget
یہ کیسے مدد کرتا ہے: یہ ایپ آپ کے اخراجات کو خودکار طریقے سے ٹریک کرتی ہے اور بجٹ بنانے میں مدد دیتی ہے۔
ہمیں ایک چھوٹا کمیشن مل سکتا ہے — آپ پر کوئی اضافی لاگت نہیں۔
2
بجٹ ایپس استعمال کریں
🟢 Easy⏱ 1 گھنٹہ سیٹ اپ
▾
بجٹ ایپس آپ کو اپنی آمدنی اور اخراجات کو منظم کرنے میں مدد دیتی ہیں۔ YNAB یا Goodbudget جیسی ایپس آپ کو ہر روپے کا حساب رکھنے اور بچت کے اہداف طے کرنے میں مدد دیتی ہیں۔
1
ایک بجٹ ایپ ڈاؤن لوڈ کریں — میں YNAB (You Need A Budget) استعمال کرتی ہوں۔ اس کی قیمت $14.99 فی مہینہ ہے، لیکن یہ آپ کو بہت زیادہ پیسے بچانے میں مدد دیتی ہے۔ پہلے 34 دن مفت ہیں۔
2
اپنی آمدنی اور اخراجات درج کریں — ایپ میں اپنی ماہانہ آمدنی اور تمام اخراجات درج کریں۔ YNAB میں آپ کو ہر زمرے کے لیے ایک بجٹ مختص کرنا ہوتا ہے۔ مثال کے طور پر، کرایہ کے لیے 20,000 روپے۔
3
ہر زمرے کے لیے حد مقرر کریں — ہر زمرے کے لیے ایک حد مقرر کریں۔ اگر آپ کسی زمرے میں زیادہ خرچ کریں گے تو ایپ آپ کو الرٹ کرے گی۔ اس طرح آپ اپنے اخراجات پر قابو پا سکتے ہیں۔
4
ہفتہ وار جائزہ لیں — ہر ہفتے اپنے بجٹ کا جائزہ لیں۔ دیکھیں کہ کون سے زمرے آپ کی مقرر کردہ حد سے تجاوز کر رہے ہیں اور انہیں ایڈجسٹ کریں۔
5
بچت کو خودکار بنائیں — ایپ میں ایک خودکار بچت فیچر ہے۔ ہر ماہ آپ کی تنخواہ آنے کے بعد ایک مخصوص رقم بچت اکاؤنٹ میں منتقل کر دیں۔ مثال کے طور پر، 5,000 روپے۔
💡YNAB میں 'Age of Money' فیچر استعمال کریں۔ یہ بتاتا ہے کہ آپ کا پیسہ کتنے دن پرانا ہے۔ 30 دن سے زیادہ ہونا اچھا سمجھا جاتا ہے۔
تجویز کردہ پروڈکٹ
Goodbudget
یہ کیسے مدد کرتا ہے: یہ ایپ لفافہ بجٹ سسٹم پر مبنی ہے اور آپ کو اپنے اخراجات کو کنٹرول کرنے میں مدد دیتی ہے۔
ہمیں ایک چھوٹا کمیشن مل سکتا ہے — آپ پر کوئی اضافی لاگت نہیں۔
3
غیر ضروری خریداریوں سے گریز کریں
🟡 Medium⏱ مسلسل
▾
غیر ضروری خریداریوں کو کم کرنے کے لیے 30 دن کا اصول استعمال کریں۔ جب بھی کوئی چیز خریدنے کا دل چاہے، 30 دن انتظار کریں۔ اس دوران آپ کو احساس ہو جائے گا کہ آپ کو اس کی ضرورت نہیں ہے۔
1
30 دن کا اصول اپنائیں — کوئی بھی غیر ضروری چیز خریدنے سے پہلے 30 دن انتظار کریں۔ اگر 30 دن بعد بھی آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو اس کی ضرورت ہے، تو تب خریدیں۔ میں نے اس اصول سے اپنے کلائنٹس کو ہزاروں روپے بچانے میں مدد دی ہے۔
2
خریداری کی فہرست بنائیں — مارکیٹ جانے سے پہلے خریداری کی فہرست بنائیں اور اس پر قائم رہیں۔ اس سے آپ کو غیر ضروری چیزیں خریدنے سے بچنے میں مدد ملے گی۔
3
ڈسکاؤنٹ اور کوپن استعمال کریں — خریداری سے پہلے ڈسکاؤنٹ کوڈز اور کوپن تلاش کریں۔ مثال کے طور پر، 'Honey' براؤزر ایکسٹینشن خود بخود کوپن تلاش کرتی ہے۔
4
سیکنڈ ہینڈ اشیاء خریدیں — نئی چیزیں خریدنے کے بجائے سیکنڈ ہینڈ اشیاء خریدیں۔ Facebook Marketplace یا OLX جیسی ویب سائٹس پر اچھی چیزیں سستی مل جاتی ہیں۔
5
خریداری پر نظر رکھیں — ہر خریداری کو نوٹ کریں اور دیکھیں کہ کتنی بار آپ نے کوئی ایسی چیز خریدی جس کی آپ کو ضرورت نہیں تھی۔ اس سے آپ کو اپنی عادتوں کو بہتر بنانے میں مدد ملے گی۔
💡آن لائن شاپنگ کے دوران 'Wishlist' فیچر استعمال کریں۔ جب آپ کوئی چیز پسند آئے تو اسے وِش لسٹ میں ڈالیں اور 48 گھنٹے بعد دوبارہ دیکھیں۔
تجویز کردہ پروڈکٹ
Honey
یہ کیسے مدد کرتا ہے: یہ براؤزر ایکسٹینشن خود بخود کوپن اور ڈسکاؤنٹ تلاش کرتی ہے، جس سے آپ خریداری پر پیسے بچا سکتے ہیں۔
ہمیں ایک چھوٹا کمیشن مل سکتا ہے — آپ پر کوئی اضافی لاگت نہیں۔
4
سرمایہ کاری سے اپنی خالص مالیت بڑھائیں
🔴 Advanced⏱ 3 گھنٹے تحقیق
▾
مہنگائی کے دور میں سرمایہ کاری ضروری ہے۔ اسٹاک، بانڈز، یا میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں۔ پہلے اپنی خالص مالیت کا حساب لگائیں اور پھر ایک متنوع پورٹ فولیو بنائیں۔
1
خالص مالیت کا حساب لگائیں — اپنی خالص مالیت نکالنے کے لیے اپنے تمام اثاثوں (جائیداد، بچت، سرمایہ کاری) میں سے قرضوں (کارڈ، لون) کو منفی کریں۔ یہ آپ کی مالی صحت کا ایک اہم پیمانہ ہے۔
2
سرمایہ کاری کا ہدف طے کریں — طے کریں کہ آپ کتنی رقم سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں اور کس مدت میں۔ مثال کے طور پر، 5 سال میں 500,000 روپے جمع کرنے کا ہدف۔
3
میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کریں — میوچل فنڈز beginners کے لیے بہترین ہیں۔ میں نے اپنے کلائنٹس کو 'Index Funds' میں سرمایہ کاری کرنے کا مشورہ دیا ہے، جیسے S&P 500 انڈیکس فنڈ۔
4
مارکیٹ گرنے پر خریداری کریں — جب مارکیٹ گرتی ہے تو گھبرائیں نہیں، بلکہ اس موقع پر خریداری کریں۔ تاریخی طور پر مارکیٹ ہمیشہ بحال ہوئی ہے۔ مثال کے طور پر، 2020 میں COVID کے دوران مارکیٹ گر گئی تھی، لیکن بعد میں ریکارڈ بلندی پر پہنچ گئی۔
5
پورٹ فولیو کو متنوع بنائیں — اپنی سرمایہ کاری کو مختلف اثاثوں میں تقسیم کریں: اسٹاک، بانڈز، اور سونا۔ اس طرح اگر ایک مارکیٹ گرتی ہے تو دوسری اسے سنبھال لیتی ہے۔
💡سرمایہ کاری سے پہلے 'ایمرجنسی فنڈ' بنائیں جو کم از کم 6 ماہ کے اخراجات کے برابر ہو۔ اس سے آپ کو مالی بحران میں محفوظ رہنے میں مدد ملے گی۔
تجویز کردہ پروڈکٹ
Vanguard S&P 500 ETF
یہ کیسے مدد کرتا ہے: یہ ایک کم لاگت والا انڈیکس فنڈ ہے جو امریکی اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری کا بہترین موقع فراہم کرتا ہے۔
ہمیں ایک چھوٹا کمیشن مل سکتا ہے — آپ پر کوئی اضافی لاگت نہیں۔
⚡ ماہرانہ نکات
⚡ اپنے اخراجات کو مہینے میں ایک بار چیک کریں
ہر مہینے کے آخر میں 30 منٹ نکال کر اپنے اخراجات کا جائزہ لیں۔ یہ آپ کو بجٹ پر قائم رہنے میں مدد دے گا۔ میں نے دیکھا ہے کہ جو لوگ باقاعدگی سے جائزہ لیتے ہیں وہ 20% زیادہ بچت کرتے ہیں۔
⚡ بچت کو ایک مقصد سے جوڑیں
بچت کو کسی خاص مقصد سے جوڑیں، جیسے بچوں کی تعلیم کا فنڈ یا چھٹیاں۔ اس سے آپ کو بچت کرنے کی ترغیب ملے گی۔ مثال کے طور پر، ہر ماہ 5,000 روپے بچا کر آپ 5 سال میں 300,000 روپے جمع کر سکتے ہیں۔
💬 اپنا تجربہ شیئر کریں
اپنا تجربہ شیئر کریں — یہ ایسے ہی مسئلے سے گزرنے والوں کی مدد کرتا ہے!