La diferencia real entre el método bola de nieve y avalancha

Ordenas las deudas de menor a mayor saldo, sin importar el interés. Pagas el mínimo en todas y todo el dinero extra a la más pequeña.

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   Lista tus deudas por saldo — Anota cada deuda con su saldo actual. No mires el interés. Ejemplo: tarjeta A: 300 €, préstamo personal: 1500 €, tarjeta B: 2000 €.
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   Paga el mínimo en todas — Asegúrate de cubrir el pago mínimo de cada deuda para no generar cargos por mora.
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   Destina todo el dinero extra a la deuda más pequeña — Si tienes 400 € libres al mes, los metes enteros a la deuda de 300 €. La liquidas en menos de un mes.
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   Celebra y repite — Cuando elimines la primera, usa el dinero que destinabas a ella (mínimo + extra) para la siguiente más pequeña. Ejemplo: ahora tienes 400 € + 50 € de mínimo = 450 € para la deuda de 1500 €.
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   Mantén el impulso — Cada deuda liquidada te da motivación. En 6 meses puedes tener 3 deudas canceladas.

Usas el método avalancha para deudas con interés muy alto (más del 20%) y bola de nieve para deudas pequeñas (menos de 500 €).

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   Separa las deudas en dos grupos — Grupo A: deudas con TAE > 20% (tarjetas, créditos rápidos). Grupo B: deudas pequeñas (< 500 €) o con interés bajo.
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   Aplica avalancha al grupo A — Ordena las deudas del grupo A de mayor a menor TAE. Paga el mínimo en todas y el extra a la de mayor interés.
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   Aplica bola de nieve al grupo B — Ordena las deudas del grupo B de menor a mayor saldo. Paga el mínimo y el extra a la más pequeña.
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   Ajusta según avances — Cuando liquides una deuda del grupo A, redirige ese dinero al grupo B o viceversa. Ejemplo: pagué la tarjeta al 24% y luego usé ese dinero para liquidar la deuda de 200 €.
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   Revisa cada mes — Los intereses cambian, las deudas se reducen. Cada mes reevalúa si sigues con la misma estrategia.

Transfieres todas tus deudas de tarjetas a una tarjeta con 0% de interés durante 12-18 meses, pagas el máximo posible cada mes.

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   Busca una tarjeta con 0% TAE en transferencias — Ofertas como la Cetelem o WiZink suelen dar 12-18 meses sin intereses. Verifica la comisión por transferencia (normalmente 2-3% del saldo).
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   Calcula el coste de la transferencia — Si transfieres 5000 € con 3% de comisión, pagas 150 €. Asegúrate de que ahorras más en intereses de lo que pagas de comisión.
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   Transfiere todas las deudas a esa tarjeta — Solicita la transferencia desde la nueva tarjeta. El banco paga tus deudas antiguas y tú debes el saldo a la nueva.
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   Paga el máximo cada mes — Divide el total entre los meses sin interés. Ejemplo: 5000 € / 15 meses = 334 €/mes. Si pagas menos, al final te comerán los intereses.
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   No uses la tarjeta para nuevos gastos — Congela la tarjeta física o la guardas en un cajón. Si la usas para compras, pierdes el beneficio del 0%.

Agrupas todas tus deudas en un solo préstamo personal con un interés fijo más bajo, y pagas una cuota mensual única.

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   Solicita un préstamo de consolidación — Entra en bancos como ING, BBVA o plataformas como Cofidis. Pide un préstamo que cubra el total de tus deudas.
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   Compara TAE y comisiones — No te fíes del TIN. Mira la TAE y las comisiones de apertura. Un préstamo al 8% TAE es mejor que tres tarjetas al 20%.
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   Usa el préstamo para pagar todas las deudas — Cuando recibas el dinero, liquida cada deuda inmediatamente. No dejes saldos pendientes.
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   Paga la cuota única cada mes — Configura un domiciliación. Asegúrate de no endeudarte más mientras pagas el préstamo.
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   Cierra las tarjetas de crédito — Una vez pagadas, cancela las tarjetas para no tentarte. Si quieres mantener una, deja solo una con límite bajo.