Deudas que ahogan: cómo salir del pozo sin volverte loco

Contacta a tus bancos y pide reducir la deuda o los intereses.

1. 1
   Reúne toda la documentación — Prepara un resumen de tus ingresos, gastos y una carta explicando tu situación financiera (pérdida de empleo, enfermedad, etc.).
2. 2
   Llama al departamento de cobranzas — Pide hablar con alguien con autoridad para aprobar quitas. Di claramente que no puedes pagar el total y que prefieres llegar a un acuerdo antes de no pagar nada.
3. 3
   Propón un pago único reducido — Ofrece un 40-60% del saldo total a cambio de que cancelen la deuda. Muchos bancos aceptan si ven riesgo de impago total.
4. 4
   Solicita una refinanciación con intereses más bajos — Si no aceptan quita, pide unificar tus deudas en un solo préstamo con menor TAE y un plazo más largo para que la cuota sea asumible.
5. 5
   Consigue el acuerdo por escrito — Antes de pagar, exige una carta oficial donde se detalle el monto acordado y que la deuda quedará saldada.

Usa tus habilidades para conseguir dinero adicional que destinarás íntegro a deudas.

1. 1
   Identifica tres habilidades que puedas monetizar — Por ejemplo: dar clases de matemáticas, arreglar bicicletas, hacer traducciones, vender ropa usada. Apunta todo lo que se te ocurra.
2. 2
   Publica en plataformas gratuitas — Usa Milanuncios, Wallapop o grupos de Facebook locales. Ofrece tu servicio con un precio claro y un horario que no te desgaste.
3. 3
   Destina el 100% de ese dinero a tu deuda prioritaria — No lo uses para caprichos. Cada euro extra es un misil contra la deuda número uno de tu lista.

Ordena las deudas de menor a mayor saldo y liquida primero la más pequeña para ganar impulso.

1. 1
   Enumera tus deudas de menor a mayor saldo — Ignora las tasas de interés por ahora. La más pequeña (quizás 200€ de una tarjeta) será la primera.
2. 2
   Paga el mínimo en todas excepto la más pequeña — A la deuda más pequeña, destina todo el dinero extra que puedas: ahorros, ingresos extra, recortes de gastos.
3. 3
   Cuando liquides la primera, celebra — Tómate un café o date un pequeño capricho de menos de 10€. La sensación de logro te dará energía para seguir.
4. 4
   Suma el pago de la deuda saldada a la siguiente — Ahora tienes más dinero disponible para la segunda deuda más pequeña. El efecto bola de nieve se acelera.

Elimina la tentación de usar crédito nuevo mientras pagas deudas viejas.

1. 1
   Mete las tarjetas en un bloque de hielo dentro del congelador — Pon las tarjetas en un tupper con agua y congélalas. Así tardarás horas en usarlas, tiempo para pensar si realmente lo necesitas.
2. 2
   Cancela las tarjetas que ya no uses — Llama al banco y solicita la cancelación de las tarjetas que tengas saldadas. No las guardes 'por si acaso'.
3. 3
   Establece un presupuesto semanal en efectivo — Retira cada lunes el dinero que gastarás en ocio, comida fuera y caprichos. Cuando se acaba, se acabó.
4. 4
   Borra las tarjetas de las apps de compra online — Elimina los datos de pago de Amazon, Deliveroo, etc. Así cada compra requiere que te levantes y busques la tarjeta (que está congelada).