5 عملی اقدامات جو 90 دنوں میں آپ کا کریڈٹ اسکور بہتر کر دیں گے

ایک بھی چھوٹا بل ادا نہ ہونا آپ کے اسکور کو شدید نقصان پہنچا سکتا ہے۔ خودکار ادائیگی اس مسئلے کو ختم کر دیتی ہے۔

1. 1
   تمام بلوں کی فہرست بنائیں — کریڈٹ کارڈ، یوٹیلیٹی بلز، قسطیں — ہر وہ چیز جس کی ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے۔
2. 2
   بینک میں خودکار ادائیگی سیٹ کریں — اپنے بینک کے آن لائن پورٹل پر جا کر ہر بل کے لیے خودکار ادائیگی کا آرڈر دیں۔ مقررہ تاریخ سے 2 دن پہلے رکھیں۔
3. 3
   کم از کم ادائیگی نہ کریں — اگر ممکن ہو تو پورا بل ادا کریں۔ کم از کم ادائیگی سود اور اسکور دونوں کو نقصان پہنچاتی ہے۔
4. 4
   ایک علیحدہ اکاؤنٹ رکھیں — صرف بلوں کی ادائیگی کے لیے ایک علیحدہ بینک اکاؤنٹ رکھیں اور اس میں ہر ماہ ضروری رقم جمع کریں۔
5. 5
   مہینے میں ایک بار چیک کریں — تصدیق کریں کہ تمام ادائیگیاں ہو گئی ہیں۔

یہ آپ کے اسکور کا دوسرا سب سے بڑا عنصر ہے۔ آپ جتنا کم کریڈٹ استعمال کریں گے، اسکور اتنا بہتر ہوگا۔

1. 1
   اپنی حد معلوم کریں — اپنے کریڈٹ کارڈ کی کل حد (limit) چیک کریں۔ مثال کے طور پر، اگر حد 50,000 روپے ہے تو 15,000 سے زیادہ استعمال نہ کریں۔
2. 2
   ہر مہینے بیلنس صفر کریں — اگر ممکن ہو تو ہر ماہ پورا بیلنس ادا کریں۔ اگر نہیں تو کم از کم 70% ادا کریں۔
3. 3
   متعدد کارڈز پر بوجھ تقسیم کریں — ایک کارڈ پر 80% استعمال کرنے سے بہتر ہے کہ دو کارڈز پر 40-40% استعمال کریں۔
4. 4
   حد بڑھانے کی درخواست دیں — اگر آپ کی ادائیگی کی تاریخ اچھی ہے تو بینک سے حد بڑھانے کے لیے کہیں۔ اس سے آپ کا استعمال کا تناسب کم ہو جائے گا۔
5. 5
   چھوٹی خریداریوں کے لیے ڈیبٹ کارڈ استعمال کریں — روزانہ کی خریداری کے لیے کریڈٹ کارڈ کی بجائے ڈیبٹ کارڈ استعمال کریں تاکہ بیلنس کم رہے۔

آپ کے کریڈٹ کی عمر (average age of accounts) جتنی زیادہ ہوگی، اسکور اتنا بہتر ہوگا۔ پرانے اکاؤنٹس بند کرنے سے یہ عمر کم ہو جاتی ہے۔

1. 1
   اپنے پرانے اکاؤنٹس کی فہرست بنائیں — وہ کارڈز جو آپ نے سالوں پہلے لیے تھے اور اب استعمال نہیں کرتے، انہیں بند نہ کریں۔
2. 2
   ہر چھ ماہ میں ایک چھوٹی خریداری کریں — اکاؤنٹ کو فعال رکھنے کے لیے ہر چھ ماہ میں ایک بار اس پر چھوٹی خریداری کریں اور فوراً ادائیگی کر دیں۔
3. 3
   بغیر فیس والے کارڈز کو ترجیح دیں — اگر پرانے کارڈ پر سالانہ فیس ہے تو بینک سے بات کریں — وہ اکثر فیس معاف کر دیتے ہیں۔
4. 4
   نئے کارڈز کے لیے پرانے کو متبادل نہ بنائیں — نئے کارڈ کی درخواست کرتے وقت پرانے کو بند نہ کریں — اس سے آپ کی کریڈٹ کی عمر کم ہو جائے گی۔
5. 5
   ہر دو سال میں ایک بار رپورٹ چیک کریں — یقینی بنائیں کہ پرانے اکاؤنٹس رپورٹ پر موجود ہیں اور ان کی حیثیت 'فعال' ہے۔

ایک ساتھ متعدد درخواستیں آپ کے اسکور کو کم کرتی ہیں۔ ہر درخواست ایک 'ہارڈ انکوائری' کا سبب بنتی ہے جو 12 ماہ تک اثر دکھاتی ہے۔

1. 1
   صرف ضرورت کے وقت درخواست دیں — نئے کریڈٹ کارڈ یا قرض کے لیے اس وقت درخواست دیں جب واقعی ضرورت ہو — محض پیشکش دیکھ کر نہیں۔
2. 2
   6 ماہ کا وقفہ رکھیں — دو درخواستوں کے درمیان کم از کم 6 ماہ کا وقفہ رکھیں۔ اس سے اسکور پر منفی اثر کم ہوتا ہے۔
3. 3
   پہلے سے اہلیت چیک کریں — درخواست دینے سے پہلے بینک کی ویب سائٹ پر 'پری کوالیفائی' ٹول استعمال کریں — اس سے ہارڈ انکوائری نہیں ہوتی۔
4. 4
   ایک ہی قسم کے قرض کے لیے ایک ساتھ درخواست دیں — مثال کے طور پر، اگر آپ گاڑی کا قرض لینا چاہتے ہیں تو ایک ہی دن میں 2-3 بینکوں میں درخواست دیں — کریڈٹ بیورو انہیں ایک ہی انکوائری شمار کرتے ہیں۔
5. 5
   درخواست سے پہلے اپنی رپورٹ چیک کریں — یقینی بنائیں کہ رپورٹ میں کوئی غلطی نہیں ہے ورنہ درخواست مسترد ہو سکتی ہے۔

زیادہ قرض کا تناسب آپ کے اسکور کو کم کرتا ہے۔ اضافی آمدنی سے قرض کم کرنے میں مدد ملتی ہے۔

1. 1
   اپنے قرضوں کی فہرست بنائیں — تمام قرضوں کے بیلنس اور شرح سود لکھیں۔ سب سے زیادہ شرح والے قرض کو پہلے ادا کریں۔
2. 2
   اضافی آمدنی کے ذرائع تلاش کریں — فری لانسنگ، پارٹ ٹائم نوکری، یا آن لائن کاروبار شروع کریں۔ مثال: اپنے ہنر (تحریر، ڈیزائن) کو فری لانس پلیٹ فارم پر بیچیں۔
3. 3
   ہر اضافی روپیہ قرض پر لگائیں — جب بھی اضافی رقم آئے، اسے قرض کی ادائیگی پر لگائیں — خاص طور پر کریڈٹ کارڈ کے قرض پر۔
4. 4
   قرض کو ایک میں منتقل کریں — اگر ممکن ہو تو تمام قرضوں کو ایک کم شرح والے قرض میں تبدیل کریں (debt consolidation) — اس سے ماہانہ قسط کم ہو جاتی ہے۔
5. 5
   ہر ماہ ترقی چیک کریں — ہر ماہ اپنے قرض کے تناسب میں کمی دیکھیں — یہ آپ کو حوصلہ دیتا ہے۔